越早知道越好（法律科普—花呗套现涉犯罪，切莫判刑才后悔！）

花呗套现涉犯罪 ，切莫判刑才后悔

2015年，90后杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现，以收取一定比例手续费的方式牟利。经公安机关侦查，在2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜某等人利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。

仅三天时间，就收取手续费多达40余万元，在这样一个小小的服务背后竟衍生出如此庞大的利益。据悉，“蚂蚁花呗”系重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司于2014年下半年开发的小额信贷产品，该公司经营范围为在全国范围内开展办理各项贷款，票据贴现、资产转让业务。“蚂蚁花呗”的特点是用户在淘宝、天猫和部分外部商家消费时，可选择由“蚂蚁花呗”先行垫付货款，在规定的还款日之前向“蚂蚁花呗”偿还欠款无需支付利息及其他费用，但其不具备直接提取现金的功能。

法律分析

杜某伙同他人利用淘宝店铺虚构交易收款并扣除手续费后再通过支付宝向淘宝用户支付资金，数额达4700000余元，扰乱了市场经济秩序，情节严重，其行为构成非法经营罪。根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金结算的行为，银行是支付结算和资金清算的中介机构。根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定，未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自从事金融业务活动。而杜某在没有真实交易的情况下，通过虚构交易，将重庆市阿里巴巴小额贷款公司的资金直接支付给淘宝用户，并从中获利，系未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务的行为，符合我国刑法第二百二十五条第（三）项所规定非法经营罪的构成要件。故杜某的行为构成非法经营罪，应当受到法律的制裁。

律师建议

有套现者自述，在最开始淘宝推广蚂蚁花呗的时候，审核不是很严格，基本上随便一个店铺就可以开通花呗付款，然后他就利用这样的店，给需要套现的人进行虚假消费。如今，越来越多的商户接入了支付宝，开通支付宝口碑的商家达到一定条件，就可以支持花呗支付，花呗交易的场景已经不在局限于淘宝、天猫、美团、唯品会等电商平台。很多获利者对于这种生财方式心存侥幸，以为这未触及到法律。通过本案“花呗套现”触犯刑法，表明这种行为是法律绝对不允许，套现者也应好自为之！

相关法律规定

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条：

【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的。

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的。

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的。

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

文：重庆扬华律师事务所 李晶

主编：重庆扬华律师事务所 李晶

图片：网络

排版：重庆扬华律师事务所 田蓓蓓

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