干货满满（花呗白条套现3000余万，多人被抓！）

小王 2023-05-20 111

花呗、白条套现不但容易被诈骗，还有可能面临牢狱之灾。

撰文 | 张浩东、冯雨霆

出品 | 支付百科

互联网消费信贷为用户带来便利的同时，自身也成为非法套现组织牟利的工具。随着套现中介越发疯狂，公检法也加大了对非法套现的打击力度。

套现3000多万

近日，吉林省公安局，成功打掉一个利用花呗、白条、信用卡进行套现的犯罪团伙，共抓获6名犯罪嫌疑人，涉案金额3000余万。

据「支付百科」了解，该团伙涉嫌违反非法经营罪和诈骗罪，已被公安机关依法采取刑事强制措施，等待法院审理。

根据公主岭市局网安大队披露，王某某等6人利用互联网发布信息，称可提供信用卡、花呗、京东白条等套现服务信息，并组建起组织严密、分工明确的犯罪团伙，从事非法套现活动。该团伙成员分布于江苏省常州市、辽宁省大连市、吉林省白城市、长春市公主岭市4个地区，警方抓捕时，该团伙还在从事违法犯罪活动，最终警方查处涉案手机43部。

据了解，目前非法套现组织的“获客”渠道主要有三种，一是建立网站，在网络上投放广告。二是在互联网消费平台上进行电销，通常是在视频和社交平台上获客，之后在消费平台上以其他产品名义进行销售。三是，在QQ群、微信群、朋友圈等社交平台上。

依据刑法第225条3项规定，花呗套现属于非法从事资金支付结算业务的行为，情节严重可构成非法经营罪，情节严重可处五年以下有期徒刑，特别严重可处五年以上有期徒刑。

在今年3月「支付百科」报道的花呗套现案中，犯罪嫌疑人陈某与其团伙共11人，套现金额高达2亿人民币，最终法院判决陈某及其团伙，被判处有期徒刑六年至二年六个月不等的刑期，并处人民币50万至15万不等的罚金。

事实上，我国从信用卡发行开始，就一直存在套现问题。目前花呗、白条出现的非法套现方式与信用卡套现类似，套现人向中介使用金融产品购买商品后，中介扣除部分手续费再返还现金给套现人。

随着花呗、白条等消费信贷产品的流行，非法套现组织呈现出规模化和分工明确的趋势，套现方式也愈发出多元化。并且由于花呗、白条用户基数更高，因此针对消费信贷的套现组织也更加猖獗。有些非法套现组织，更是披上科技公司的外衣，转变为互联网新形势。

非法经营＋诈骗

从事消费信贷套现的犯罪团伙，不仅扰乱市场经营秩序，而且存在诈骗用户的问题。「支付百科」了解到，非法套现团伙的盈利方式有两种，一种是老老实实为用户套现，收取套现金额10％左右服务费。另一种，是利用套现取得用户信任，骗取用户消费贷资金。

此前有读者向「支付百科」表示，由于资金紧张，想把自己花呗中的两万元提现。他在某购物平台上联系上了套现组织，客服让其下单苹果电脑，随后将现金返还给他。第一次套现出了两万块后，对方只收了8％手续费，并且到账速度非常快。

但第二次去找中介套现，对方表示，需要消费者拍下不同种类商品，以避免消费信贷平台检测到套现行为，引发降额。拍下商品后，最终他不但没有收到款项，而且下单商店也被注销。如今由于套现征信被毁，消费贷资金也已被扣光，希望购物平台给个说法。

目前花呗、白条等消费信贷头部品牌已与央行征信系统挂钩，个人套现行为不但会损害个人征信，还有可能触犯法律。

如今以花呗、白条为首的消费信贷，一方面加强其风控能力和处罚力度。一旦发现套现行为，将进行降额关停账号等处罚。一方面配合公检法相关要求，采用数字化手段建立联防联控机制。

各消费平台也在不断加强对非法套现行为的监管，加大惩罚力度。公检法更是重拳出击，严厉打击消费信贷套现团伙。留给非法套现组织的时间不多了。